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[미국 금리인상] 한국 대출금리 상승 불가피

15일 미국 기준금리 인상…1년 만에 0.25%p 올려
"이자부담 커지면 소비에도 부정적인 영향" 우려
"가계대출 금리, 내리거나 현상태 유지 가능성 없어"

미국 연방준비제도(Fed·연준)가 지난해 12월 이후 1년 만에 금리인상을 단행했다. 

미국의 기준금리 인상은 한국 금융권의 대출금리에까지 파급효과가 미친단 점에서, 이미 10월에 1300조원을 넘었을 것으로 추산되는 국내 가계빚 부담이 더욱 커지게 됐다. 기존에 고정금리형 주택담보대출을 받은 차주(대출자)를 제외하면, 차주 대부분이 금리인상의 여파를 피하기 어려울 것으로 예상된다. 

15일 연방공개시장위원회(FOMC)는 연방기금금리(기준금리)를 0.25%포인트 상향 조정했다고 발표했다. 

이에 따라 한국은행이 기준금리를 높이지 않아도, 미국에 따라 국내 시장금리가 올라 대출금리도 뛸 전망이다. 

이미 은행권 대출금리는 대내외 요인이 맞물려 상승 흐름을 타고 있다. 정부는 8월부터 3차례에 걸쳐 가계대출 관리 대책을 발표, 가계대출 총량과 증가속도를 모두 잡겠단 의지를 강조했다. 

은행들은 이에 발맞춰 주택담보대출을 중심으로 대출금리를 올려 대출 조이기에 나섰다. 

여기에 도널드 트럼프 미국 대통령 당선인의 재정확대 정책에 대한 기대로 인플레이션(물가상승)에 대한 전망이 힘을 얻으면서, 국내 채권금리가 급격히 상승한 바 있다. 

채권은 만기에 받을 원리금이 정해져 있기 때문에 화폐가치가 떨어지는 인플레이션은 투자자들에게 손해가 된다. 이 때문에 손해를 예상한 투자자들이 채권을 내다 팔면서 채권가격은 내려가고 채권금리는 오른 것이다. 

미국이 내년에도 3회 가량 금리를 올릴 것이란 전망이 지배적인 가운데, 앞으로도 대출금리는 오를 일만 남았다는 분석이 나온다. 

박종규 한국금융연구원 선임연구위원은 "미국 경제가 상당히 탄탄해졌기 때문에 이번 인상은 시작일 수 있다"며 "미국 금리가 상승 추세에 접어들었다면 우리나라 금리도 어느 정도는 따라가야 하기 때문에 대출금리는 오르면 올랐지 내리거나 현상태를 유지할 가능성은 없다"고 말했다. 

지난해 12월 미국이 기준금리를 올렸을 때 4대 시중은행(신한·KB국민·KEB하나·우리)의 변동금리형 주택담보대출 평균금리는 9월말 2.71~4.00%에서 12월말 3.02~4.31%로 올랐다. 올해 1월말에도 3.14~4.44%로 뛰었다. 

박광온 더불어민주당 의원이 한은 등으로부터 제출받은 자료에 따르면 대출금리가 0.25%포인트 오를 경우 연간 이자 총액은 2조250억원 늘어난다. 

다중채무자와 한계가구 등 취약계층에게는 상환 부담이 더욱 크게 작용할 수 있다. 

나이스신용평가정보에 따르면 올 1분기 2금융권 대출자 중 3곳 이상에서 대출을 보유한 다중채무자의 비중은 26.9%였다. 연소득이 3000만원 미만인 저소득층 대출자의 비중도 33.6%에 달했다. 

한은의 금융안정보고서를 보면, 지난해 3월말 기준 금융부채를 보유한 전체 가구 중 12.5%가 한계가구인 것으로 나타났다. 한계가구는 금융자산보다 부채가 많고 가처분소득 대비 대출 원리금 상환액의 비중이 40%를 넘는 가구다. 금리가 1%포인트만 올라도, 부동산·금융 자산보다 빚이 많은 부실위험 가구가 6만 가구 증가한단 분석도 있다. 

이창선 엘지경제연구원 수석연구위원은 "이자 부담이 커지면 부채 상환이 어려워져서 부실해지는 가계가 생겨난다"며 "결국 소비에도 부정적인 영향을 미치게 된다"고 우려했다. 

다만 미국의 이번 금리인상은 이미 기정사실처럼 시장에서 받아들여진 탓에, 충분히 먼저 반영됐다는 의견이 나온다. 

은행권 관계자는 "미국 기준금리 인상은 대출금리에 이미 선반영됐다"며 "원래 대출금리는 미국 기준금리 인상에 앞서 먼저 요동치고 반영하는 측면이 있다"고 말했다. 

서울=뉴시스